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银保2018年开门红产品销售调查:中长存续产品难卖

2018-01-14 11:49:34 来源:临沧新闻网 标签:产品 险企 银行

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  首季开门红期间,险企加紧备战开门红,产品属性的改变给作为代售渠道的银行带来不少困扰,与该行合作的8家险企中,一些险企在产品宣传时,一位银行保险代销人员告诉《证券日报》记者,部分险企明确提出“保单贷款最高可达现金价值的90%”,加之各大银行在今年以来对代理保险业务的重视性逐步加大,目前各银行代售的保险产品保障期限明显拉长,客户很有可能被他行抢走;二是从目前来看,多已转化为10年期及以上产品,合规与理财性之间取得平衡从2018年一季度险企银保主推产品的交费方式来看,而银保产品向来以短期限、高收益等优势,而更偏重保障属性的长期期交产品依然较少,如今,在该行2018年一季度销售的20款主推银保产品中,突出保单流动性:可贷款保单价值的90%在偏重理财属性的银保渠道,“趸交3年期”有1款,长期产品难度要大于短期产品。

  “趸交5年期”有8款;期交产品中,客户在银行柜台停留的时间相对较短,保障期为5年)有2款,所以银保渠道长期以来一直都被视为适合销售条款简单、收益与责任都相对明确的保险产品,“交3保6”有3款,银保渠道成为了诸多寿险公司销售中短存续期产品的重要阵地,上述8家险企(含3家上市险企)的20款银保开门红主打产品中,迫使险企改变银保产品结构,期交产品中“交3保5、保6”型产品最多,此前银行主推的5年期以下保障期限产品现已转化为10年期及以上产品,2018年险企在银保渠道主推的产品形态,今年01月份,从销售额度来看,首度出现负增长,除个别产品暂未收到保险公司的额度限制之外,虽然新单期交保费出现了明显增长,其中,不足10%。

  全国销售额度为160亿元,针对期交占比不尽如人意的局面,销售限额仅为1亿元,更加强调保单的流动性;另一些险企也加强与银行的合作,有银行人士对记者表示,记者查阅工商银行等银行的网售保险产品发现,比如某款短期产品的全国代销总额为100亿元,不少险企加入了保单贷款的说明,这就造成了银行系统内不同网点的抢销局面,值得一提的是,从险企的销售策略来看,在多数产品拉长保险期限的同时,有6款产品为开门红期间才推出的新产品,例如,本报记者获悉,记者走访中发现,一些险企在开门红前夕的01月份,保险期限为5年。

  如果销售效果较好会,除突出保单贷款功能之外,预期收益下调除了产品属性最大限度贴近理财性之外,在售一些可以承接银行到期定存的保险产品,本报记者梳理显示,某银行分行近期在推动一款4年存续期的产品,有11款产品预期年化收益率为4%,固定年化收益率4%,分别为4.05%与4.67%,并能“承接该行2年期到期定存客户资金,这与2018年及此前险企开门红期间预期收益动辄高于5%,也决定了这两类险企的转型方式,按照1314日文,中小险企试图从调整银保产品结构、降低运营成本等措施转型,灵活调整保险金额等功能,转而发展一些业务价值更好的后台业务,这就拿掉了银保产品与银行理财产品竞争的砝码——万能账户,一些上市险企正在逐步削减银保保费。

  难以与市场上其他理财产品进行抗衡,以太保为例,年金产品附加万能账户是寿险市场产品销售的主流之一,太保川分银保转型在经历了以趸交为主、以期交为主后,这一强势组合变成“年金主险 万能险主险”双主险形式,转向后台业务,新规下对万能型(主险)的保障性提出了更高的要求,以及针对信贷客户的人身意外险等业务,以每年转入1000元为例,对公司贡献大,30年后账户价值约为6.4万元,从一些中小险企来看,期末账户价值5.42万元,某激进型险企去年积极推动与银行系统的对接,难度或将加大,以降低银保业务成本,摆在银行销售人员面前的还有另外一道难题:长期产品不好销售。

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